Après plusieurs mois de stabilité, la parenthèse se referme : les taux de crédit immobilier sont repartis à la hausse à la rentrée 2026. Faut-il se dépêcher d’emprunter ou attendre ? Voici l’état du marché, les raisons de cette remontée et les leviers concrets pour décrocher le meilleur taux.
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Les taux immobiliers aujourd’hui
Fin septembre 2026, les taux moyens constatés se situent autour de :
| Durée | Taux moyen (hors assurance) |
|---|---|
| 15 ans | environ 3,35 % |
| 20 ans | environ 3,35 % à 3,5 % |
| 25 ans | environ 3,6 % |
Fourchettes issues des baromètres des principaux courtiers (Pretto, Cafpi, Meilleurtaux) et de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, fin septembre 2026. Votre taux réel dépend de votre profil, de votre apport et de votre région.
Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen sur 20 ans a progressé d’environ 0,30 point entre mai et septembre 2026.
Pourquoi les taux remontent
1. La remontée des taux de la BCE. Face à une inflation qui repart et à un contexte géopolitique tendu, la Banque centrale européenne a relevé ses taux directeurs, avec une nouvelle hausse annoncée le 10 septembre 2026. Quand l’argent coûte plus cher aux banques, elles le répercutent sur leurs clients.
2. La hausse du taux des obligations d’État (OAT). Les banques se financent en partie sur les marchés, et le taux de l’OAT 10 ans sert de référence. Sa hausse, autour de 4 % selon plusieurs courtiers, renchérit directement le coût des crédits.
3. Des marges bancaires sous pression. Plusieurs courtiers expliquent que les banques ont jusqu’ici absorbé une partie de la hausse de leur coût de financement pour continuer à prêter. Cette situation ne peut pas durer indéfiniment, d’où une remontée progressive des barèmes. Certains courtiers anticipent une hausse supplémentaire de 0,3 à 0,5 point d’ici la fin de l’année.
Le taux d’usure révisé au 1er octobre
Le taux d’usure est le taux maximal (assurance et frais compris) qu’une banque a le droit de pratiquer. Il est révisé chaque trimestre par la Banque de France. La révision du 1er octobre 2026 pourrait le relever mécaniquement après la hausse de l’été.
Pourquoi c’est important pour vous : quand les taux montent plus vite que le taux d’usure, certains dossiers (petits apports, emprunteurs âgés avec une assurance chère) se retrouvent bloqués, car leur coût total dépasse le plafond. Un taux d’usure plus élevé peut débloquer ces dossiers.
Faut-il emprunter maintenant ou attendre ?
Personne ne peut prédire les taux avec certitude. Mais trois constats aident à décider :
- La tendance de fond est à la hausse, pas à la baisse, tant que l’inflation et la BCE restent sur cette trajectoire.
- Sur un crédit de 200 000 € sur 20 ans, 0,3 point de taux représente environ 7 400 € de coût total en plus.
- Attendre une baisse éventuelle de quelques dixièmes peut coûter plus cher si les prix immobiliers repartent entre-temps.
En résumé : si votre projet est prêt (bien trouvé, apport disponible, situation stable), il n’y a pas de raison objective d’attendre. Si votre projet n’est pas mûr, ne vous précipitez pas uniquement à cause des taux.
6 leviers pour obtenir le meilleur taux
- Soignez votre apport. Au moins 10 % du prix (pour couvrir les frais de notaire) ; à partir de 20 %, vous êtes en position de négocier.
- Réduisez la durée si possible. Environ 0,4 point d’écart entre 10 et 25 ans.
- Respectez le taux d’endettement de 35 %, assurance comprise, imposé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF).
- Présentez des comptes irréprochables sur les 3 derniers mois : pas de découvert, épargne régulière.
- Faites jouer la concurrence, directement ou via un courtier.
- Négociez l’assurance emprunteur. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment. Une délégation d’assurance peut réduire nettement le coût total, surtout si vous avez moins de 45 ans.
Les banques demandent souvent de domicilier vos revenus en échange d’un bon taux : avant de signer, comparez les frais et services des banques avec Panorabanques pour savoir ce que ce changement vous coûtera vraiment.
Déjà propriétaire ? Pensez à la renégociation
Si vous avez emprunté à plus de 4 % en 2023 ou début 2024, une renégociation ou un rachat de crédit peut encore valoir le coup, même avec la remontée actuelle. La règle usuelle : un écart d’au moins 0,7 à 1 point, sur un capital restant dû significatif et en première moitié de prêt.
FAQ
Quel est le taux immobilier en octobre 2026 ?
Autour de 3,35 % à 3,5 % sur 20 ans en moyenne fin septembre 2026, selon les baromètres des courtiers.
Les taux immobiliers vont-ils continuer à monter ?
La plupart des courtiers anticipent une hausse progressive d’ici la fin 2026, liée à la politique de la BCE et au taux des OAT. Rien n’est certain.
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
C’est le taux maximal, frais et assurance compris, qu’une banque peut appliquer. Il est révisé chaque trimestre par la Banque de France.
Avertissement : cet article a une vocation informative. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les taux cités sont des moyennes indicatives et ne constituent pas une offre de prêt.
Sources : baromètres Pretto, Cafpi et Meilleurtaux (septembre 2026), Observatoire Crédit Logement/CSA.
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1 commentaire sur « Taux immobilier octobre 2026 : pourquoi ils remontent et comment emprunter au meilleur prix »
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